{"id":8411,"date":"2019-03-14T00:00:00","date_gmt":"2019-03-13T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/intercapitaletf.hr\/blog\/divide-et-impera-podijeli-pa-vladaj\/"},"modified":"2022-01-13T09:29:25","modified_gmt":"2022-01-13T08:29:25","slug":"divide-et-impera-deli-in-vladaj","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/blog\/divide-et-impera-deli-in-vladaj\/","title":{"rendered":"Divide et impera (Deli in vladaj)"},"content":{"rendered":"<p><em>Divide et impera<\/em> (hrv. Podijeli pa vladaj) jedna je od najpoznatijih latinskih izreka koja se pripisuje Juliju Cezaru, a predstavlja kombinaciju strategija koje omogu\u0107uju uspon i odr\u017eavanje mo\u0107i. Kakva je spona izme\u0111u rimske strategije i osobnih financija, pro\u010ditajte u nastavku.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4>Mirovinska \u0161tednja u Hrvatskoj<\/h4>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Iako u na\u0161em dru\u0161tvu postoje odre\u0111ene navike u vezi sa \u0161tednjom i ulaganjima koje su ukorijenjene, to nu\u017eno ne zna\u010di da su one ujedno i dobre. Podsjetimo da se mirovinska \u0161tednja u Hrvatskoj odvija kroz tri stupa:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>prvi stup \u010dini obvezno mirovinsko osiguranje na temelju generacijske solidarnosti, iz njega se financira isplata mirovina sada\u0161njih umirovljenika i obavezan je za sve zaposlenike te se za njega izdavaja 15% bruto pla\u0107e;<\/li>\n<li>drugi stup je tako\u0111er obavezan. Sredstva u drugom stupu su namijenjena financiranju osobne mirovine te se za njega iz bruto pla\u0107e izdvaja 5% sredstava;<\/li>\n<li>tre\u0107i stup je dobrovoljan \u2013 sami upla\u0107ujemo mjese\u010dne\/kvartalne\/godi\u0161nje iznose, a dr\u017eava nas za to stimulira poticajima.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Rezultati istra\u017eivanja HANFA-e i HNB-a u suradnji s Ministarstvom financija u sklopu studije istra\u017eivanja \u201eMjerenje financijske pismenosti\u201c iz 2015. godine pokazali su da \u010dak 74% gra\u0111ana planira mirovinu oslanjanjem na prvi stup mirovinskog osiguranja kroz ostvarenje dr\u017eavne (starosne) mirovine, njih 55% oslanja se na drugi mirovinski stup, a samo 17% gra\u0111ana samostalno planira mirovinu \u0161tednjom u tre\u0107em mirovinskom stupu.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Me\u0111utim, upitno je koliko je realno o\u010dekivati od prvog i drugog mirovinskog stupa da potpuno ispuni o\u010dekivanja da \u0107emo u starosti imati pristojnu mirovinu. S obzirom da se manji dio doprinosa za mirovinu upla\u0107uje u drugi stup, obvezna mirovinska \u0161tednja mo\u017eda ne\u0107e biti dovoljna za zadr\u017eavanje \u017eivotnog standarda. Stoga je krajnje vrijeme za promjenu navika i bu\u0111enje svijesti o va\u017enosti ja\u010danja financijske pismenosti i preuzimanje brige o vlastitoj budu\u0107nosti.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4>Koliko moramo \u0161tedjeti za bezbri\u017eno umirovljenje<\/h4>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Prema dostupnim podacima prosje\u010dna neto pla\u0107a u Hrvatskoj (studeni 2018.) iznosi 6.267 kn, a prosje\u010dna starosna mirovina 2.588 kn (sije\u010danj 2019.). Dakle, prosje\u010dna prva mirovina u Hrvatskoj iznosi 40% posljednje neto pla\u0107e i time je me\u0111u najni\u017eima u Europskoj uniji. Ondje radnik kada ode u mirovinu, prima 60% svoje posljednje pla\u0107e. Manji omjer posljednje pla\u0107e i prve mirovine od Hrvatske imaju samo Bugarska i Irska.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Pod pretpostavkom da bismo za odr\u017eavanje jednakog \u017eivotnog standarda u mirovini (ekvivalentnom onom za radnog vijeka) trebali imati mirovinu jednaku 70% vrijednosti neto pla\u0107e, dolazimo do zaklju\u010dka kako razliku od 30% moramo samostalno nadomjestiti kroz razli\u010dite oblike \u0161tednje.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Uzmimo stoga primjer osobe od 35 godina koja zara\u0111uje prosje\u010dnu neto pla\u0107u 6.267 kn, koja \u0107e raditi do 65. godine te biti u mirovini 20 godina. Kako bismo izra\u010dunali koliko bi navedena osoba trebala mjese\u010dno \u0161tedjeti da nadoknadi budu\u0107a primanja u mirovini (razliku od 30%), uzet \u0107emo u obzir da \u0107e na \u0161tednju godi\u0161nje ostvarivati prinos od 2% (konzervativan prinos od 3,5% umanjen za inflaciju od 1,5% (stopa inflacije u 2018. godini)). Opisana osoba bi za odr\u017eavanje jednakog \u017eivotnog standarda trebala primati mirovinu od 4.386,90 HRK (70% neto pla\u0107e). Od toga se o\u010dekuje da \u0107e kroz uplate u prvi i drugi mirovinski stup dobiti 2.506,80 HRK, a dodatak od 1.880,10 HRK bi si trebala osigurati sama kroz druge oblike \u0161tednje. Konkretno, uzev\u0161i u obzir sve navedene parametre, ova osoba mora mjese\u010dno izdavajati 916,98 HRK kako bi dostigla predmetni cilj \u2013 mirovinu u iznosu 70% neto pla\u0107e.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h4>Tabli\u010dni prikaz<\/h4>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<table width=\"100%\">\n<tbody>\n<tr>\n<td>Prosje\u010dna neto pla\u0107a<\/td>\n<td>\u00a0HRK\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 6.267,00<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Potreban iznos mirovine (70% pla\u0107e)<\/td>\n<td>\u00a0HRK\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 4.386,90<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Mirovina iz I. i II. stupa<\/td>\n<td>\u00a0HRK\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 2.506,80<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dodatak mirovine koji bi sami trebali u\u0161tedjeti<\/td>\n<td>\u00a0HRK\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 1.880,10<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Trenutna dob<\/td>\n<td>35 god.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dob umirovljenja<\/td>\n<td>65 god.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Godine do umirovljenja<\/td>\n<td>30 god.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Trajanje mirovine<\/td>\n<td>20 god.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Godi\u0161nji prinos na \u0161tednju (umanjen za inflaciju)<\/td>\n<td>2%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>Potreban ukupan iznos<\/strong><\/td>\n<td><strong>\u00a0HRK\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0451.224,00 <\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>Mjese\u010dne uplate<\/strong><\/td>\n<td><strong>\u00a0HRK\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 916,98 <\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Va\u017eno je napomenuti kako je izra\u010dun napravljen uz pretpostavku godi\u0161njeg neto prinosa od 2%, \u0161to spada u konzervativnu strategiju \u0161tednje. Nadalje, izra\u010dun je u potpunosti pojednostavljen kako bi prikazao koliko je va\u017eno po\u010deti izdavajati danas da bismo si osigurali normalan standard u budu\u0107nosti te koliko je zapravo va\u017eno \u0161tedjeti na dugi rok. Uzev\u0161i u obzir da trenutno \u017eivimo u svijetu niskih kamatnih stopa u kojem su kamate na \u0161tednju u kunama ili eurima vrlo malene, gotovo ravne nuli, za bezbri\u017eno provo\u0111enje ostatka \u017eivota potrebno je i vi\u0161e od navedenog.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Zabluda je da \u0161tede samo bogati i da je za \u0161tednju nu\u017eno potrebno izdvajati veliku svotu novca. Naime, i s manjim mjese\u010dnim iznosima u du\u017eem roku mogu\u0107e je u\u0161tedjeti iznos koji nam se prethodno \u010dinio nedosti\u017enim. Iako ne postoji unificirana formula o investicijskoj strategiji i \u0161tednji koja vrijedi za sve osobe, kod planiranja budu\u0107nosti prvi korak je diverzificikacija ulaganja kako bismo smanjili sam rizik investicije. Dobro isplaniranom diverzifikacijom osobni portfelj sa\u010dinjen od oblika imovine koji \u0107e razli\u010dito reagirati na iste doga\u0111aje, smanjit \u0107e ukupnu volatilnost, tj. intenzitet promjena vrijednosti osobnog portfelja tako \u0161to \u0107e se pad vrijednosti jednih oblika imovine kompenzirati rastom vrijednosti drugih oblika imovine. Stoga, alocirajte svoju imovinu u razli\u010dite klase te zavladajte vlastitim financijama i bezbri\u017enom budu\u0107no\u0161\u0107u.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Iz ponude fondova InterCapital Asset Managementa bismo izdvojili InterCapital Income Plus i InterCapital Balanced koji su namijenjeni za srednjoro\u010dne i dugoro\u010dne investicije te kombiniraju ulaganje na dioni\u010dka i obvezni\u010dka tr\u017ei\u0161ta u razli\u010ditim omjerima.<\/p>\n<p>Ukoliko razmi\u0161ljate o ulaganju, ali niste sigurni na koji na\u010din i koji bi bio prvi korak, <a href=\"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/kontakt\/\">javite nam se<\/a> bez obaveze i na\u0161i \u0107e vam stru\u010dnjaci rado pomo\u0107i sa stru\u010dnim savjetom.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>InterCapital Asset Management upravlja s \u010ditavim rasponom<br \/>\ninvesticijsklih fondova od konzervativnijih prema manje konzervativnim<br \/>\nfondovima:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/investicijski-fondovi\/intercapital-bond-a\/\">InterCapital Bond obvezni\u010dki fond<\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/investicijski-fondovi\/intercapital-global-bond\/\">InterCapital Global Bond obvezni\u010dki fond<\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/investicijski-fondovi\/intercapital-dollar-bond-klasa-a\/\">InterCapital Dollar Bond obvezni\u010dki fond<\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/investicijski-fondovi\/intercapital-income-plus-a\/\">InterCapital Income Plus poseban fond<\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/investicijski-fondovi\/intercapital-balanced\/\">InterCapital Balanced mje\u0161oviti fond<\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/intercapitaletf.hr\/investicijski-fondovi\/intercapital-see-equity-a\/\">InterCapital SEE Equity dioni\u010dki fond<\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/investicijski-fondovi\/intercapital-global-equity\/\">InterCapital Global Equity dioni\u010dki fond<\/a><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p class=\"disclaimer\"><em>Ovaj blog pripremljen je u informativne svrhe na temelju podataka dostupnih i poznatih INTERCAPITAL ASSET MANAGEMENT d.o.o. u trenutku njegove izrade i objave i kao takav podlo\u017ean je promjenama. Cjelovit, to\u010dan i istinit opis UCITS fondova koji se spominju u ovom blogu, propisanih obveza i povezanih rizika, mo\u017eete prona\u0107i na web stranici:\u00a0 <a href=\"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/investicijski-fondovi\/\">https:\/\/intercapitaletf.hr\/investicijski-fondovi\/<\/a><\/em><em>gdje su dostupni i Prospekt i Klju\u010dne informacije za ulagatelje svakog fonda na hrvatskom jeziku. Iznesene informacije, mi\u0161ljenja, analize, zaklju\u010dci, prognoze i projekcije isklju\u010divo su u informativne svrhe i ne predstavljaju investicijski savjet ili preporuku glede kupnje, dr\u017eanja ili prodaje financijskih instrumenata, niti ponudu ili poziv na davanje ponude.\u00a0Iznesene analize temelje se na javno dostupnim informacijama, koje INTERCAPITAL ASSET MANAGEMENT d.o.o. smatra pouzdanima, ali za \u010diju potpunost i to\u010dnost ne preuzima nikakvu odgovornost kao ni odgovornost ni obvezu davati informacije o promjenama u iznesenim mi\u0161ljenjima ili informacijama.\u00a0Rizici povezani s ulaganjem u financijske, nov\u010dane ili investicijske instrumente koji su predmet analize nisu u cijelosti obja\u0161njeni. Investitori trebaju donijeti vlastitu odluku o eventualnom ulaganju bez oslanjanja na blogu iznesene stavove.<\/em><\/p>\n","protected":false},"featured_media":7672,"parent":0,"template":"","class_list":["post-8411","blog","type-blog","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","blog-tag-diverzifikacija","blog-tag-inflacija","blog-tag-investicijski-fondovi","blog-tag-investicijski-plan","blog-tag-investicijski-portfelj","blog-tag-kamatna-stopa","blog-tag-mirovina","blog-tag-prinos","blog-tag-stednja","blog-tag-ulaganje","blog-tag-volatilnost"],"acf":{"writer_list":[452]},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/wp-json\/wp\/v2\/blog\/8411","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/wp-json\/wp\/v2\/blog"}],"about":[{"href":"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/blog"}],"acf:post":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/wp-json\/wp\/v2\/member\/452"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7672"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/intercapitaletf.hr\/sl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8411"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}